Топ 12 банков для малого бизнеса и юридических лиц 2019
Дата публикации:06.02.2019
Автор статьи:Сергей Морозов (Предприниматель, работал с несколькими банками)

Банки для малого бизнеса

Юридические лица рано или поздно сталкиваются с необходимостью открытия расчетного счета. Мы подобрали для вас список банков, которые работают с малым бизнесом и юридическими лицами.

Какие возможности дает расчетный счет

Р/с позволяет получать и совершать платежи через интернет,  оплачивать налоги и взносы со счета, расширяет круг сотрудничества с контрагентами — некоторые ИП и организации работают исключительно по безналу, а также убирает ограничения, связанные с отсутствием р/с. Кроме того, с расчетным счетом риск потери/кражи денег ниже, можно использовать терминал для принятия платежей с банковских карт.

КомпанияОценка на основе отзывов Стоимость обслуживания Коммисия за платежи Процент на остаток по счету Место в ТОПе банков Общий бал по отзывамОтзывы о компании
Альфа банкhttp://alfabank.ru 5 из 10
от 0 руб. от 0 руб. до 3% №5 5 из 10
16 отзывов Сайт компании
Сбербанкhttp://sberbank.ru 5.6 из 10
от 0 руб. от 0 руб. Нет №1 5.6 из 10
15 отзывов Сайт компании
Точка банкhttp://tochka.com 6.8 из 10
от 0 руб. от 0 до 60 руб до 7% №7 6.8 из 10
15 отзывов Сайт компании
Локо банкlockobank.ru 6.6 из 10
от 0 руб. от 19 до 59 руб. до 7,8% №67 6.6 из 10
14 отзывов Сайт компании
Модульбанкrko.modulbank.ru 6.6 из 10
от 0 руб. От 0 до 90 руб. до 7% №155 6.6 из 10
14 отзывов Сайт компании
Тинькофф банкhttp://tinkoff.ru/business/ 6 из 10
от 490 руб. Различные условия до 6% №23 6 из 10
14 отзывов Сайт компании
Эксперт Банкexpertbank.com 7 из 10
от 0 руб. От 0 до 78 руб. от 1,5% до 5% № 184 7 из 10
13 отзывов Сайт компании
Банк УБРиРhttp://ubrr.ru 7 из 10
от 0 до 7000 руб. от 0 до 89 руб. до 5% №33 7 из 10
12 отзывов Сайт компании
Восточный банкhttp://vostbank.ru 7 из 10
от 495 руб от 0 руб Нет №31 7 из 10
11 отзывов Сайт компании
Банк Открытиеhttps://www.open.ru 7.4 из 10
от 0 руб. От 0 до 100 руб. нет №7 7.4 из 10
10 отзывов Сайт компании
Сфера банкhttps://sfera.ru/ 7.4 из 10
от 0 руб. От 0 до 90 руб. Нет №85 7.4 из 10
9 отзывов Сайт компании
СКБ Банкhttp://skbbank.ru 8.2 из 10
от 590 От 0 до 59 руб. 4,75%-7,75% №60 8.2 из 10
3 отзыва Сайт компании

При выборе подходящего банка нужно обратить внимание на его известность, надежность и историю. Лучше выбирать банк, который работает более 5-10 лет. Далее сравните тарифы на открытие и обслуживание счета, а также условия каждого тарифа — лимиты на оборот денежных средств, комиссия за снятие наличных, стоимость платежных поручений, выпуск карт, привязанных к счету, % на остаток средств. Другие важные критерии — интернет-банкинг и дополнительные онлайн-сервисы, облегчающие работу по счетам. Не последнее место при выборе банка занимают качество обслуживания, персональные менеджеры и специальные предложения — услуги юристов, финансовый анализ бизнеса, страхование счетов и др.

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

с 01:00 до 20:30

Место в ТОПе банков

№5

Работает с 1991 года. По популярности и охвату регионов Альфа-Банк занимает второе место после Сбербанка и находится на 11 строчке рейтинга самых надежных банков России за 2018 год. Здесь можно взять кредит, подключить эквайринг, заказать кассу, открыть расчетный счет для ИП — банк работает с малым, средним и крупным бизнесом.

Преимущества:

  • Бесплатный выпуск корпоративных карт
  • Есть эквайринг

Недостатки:

  • Операционный день с 01:00 до 19:50

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

07:00-23:00

Место в ТОПе банков

№1

Сбербанк работает с 1841 года и считается одним из самых известных и популярных банков РФ. Можно открыть счет в вашем офисе или на сайте банка за 5 минут. Для удаленного контроля за счетами есть интернет-банк и мобильный банк, который работает даже на smart-часах. Новым клиентам доступны бонусы от партнеров банка.

Помимо расчетного счета, в Сбербанке можно открыть зарплатный проект, пройти валютный контроль и обменять валюту, заплатить таможенные платежи, оформить банковскую гарантию, подключить торговый эквайринг или онлайн-кассу, заказать инкассацию и ведение бухгалтерии.

Если вас интересуют гибкие тарифы банков для ИП и ООО, вам стоит изучить предложение Сбербанка — 4 тарифа на выбор, в том числе бесплатный стартовый пакет за 0 руб. в месяц для тех, кто только начинает вести бизнес. Новым клиентам Сбербанк предлагает «тест драйв» своих услуг — расчетный счет за 1 руб. в месяц. Акция действует 3 месяца для клиентов, зарегистрировавших бизнес не менее 6 месяцев назад, условия могут меняться.

Преимущества:

  • Надежный банк
  • Есть тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием

Недостатки:

  • Тарифы отличаются в зависимости от региона

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

с 0 до 21

Место в ТОПе банков

№7

Во многих рейтингах банков для предпринимателей Точка занимает лидирующие позиции. Точка — это дистанционный банк для ИП и ООО с собственным интернет-банкингом и техподдержкой. Банк работает удаленно — открывает счета, выпускает карты, подключает эквайринг, контролирует валютные операции, выдает справки. Договор с банком, реквизиты счета и пластиковые карты привезет сотрудник Точки. Карта для бизнес-расходов сразу привязана к счету компании, снятие наличных — бесплатно.

Для процессинга карт, выпущенных Точкой, можно выбрать один из двух банков — ФК «Открытие» или «КИВИ Банк». Внутри банка платежи ходят круглосуточно.

У Точки есть встроенный сервис ведения бухгалтерии, но можно подключить и сторонние программы: Мое дело, Кнопка, Контуруб.Эльба. Встроенный сервис доступен только ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3500 руб. в год. Он подсчитывает налоги и страховые взносы, формирует отчеты, оповещает о дате оплаты, позволяет подавать отчетность в 1 клик. В чате сервиса можно получить бесплатную консультацию бухгалтера.

Преимущества:

  • Выгодные тарифы
  • Удобный интерфейс приложений

Недостатки:

  • Не самый надежный банк
  • Внимательно следят за сделками

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

09:30—17:30

Место в ТОПе банков

№67

ЛокоБанк предлагает клиентам бесплатное открытие и обслуживание счета, а также кредитную программу «Быстрые деньги» — до 10 млн. рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 12% без залога имущества. Решение по кредиту принимают в течение 3 дней. Входит в ТОП банков для ООО и ИП.

Для бизнеса предусмотрен свой интернет-банкинг в зависимости от цели ведения счета:

Система Клиент-банк — для тех, кому нужно удаленно совершать операции по счетам, заказывать выписки, обмениваться информацией и документами с банком, работать со сторонними бухгалтерскими программами.

Система iBank 2 — для обслуживания корпоративных клиентов с документооборотом от нескольких тысяч документов в сутки.

Личный кабинет для участников Госзаказа — сервис по управлению заявками на банковские гарантии — выдают за час по ИНН и номеру аукциона.

Преимущества:

  • Можно открыть счет без визита в банк
  • Есть торговый и интернет-эквайринг
  • Большой выбор кредитных программ

Недостатки:

  • Иногда операции по счетам проводят долго
  • Рассылки от банка на почту раздражают

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

01:00 до 20:45

Место в ТОПе банков

№155

Модульбанк — ещё один банк для расчетного счета ООО и ИП, который работает дистанционно с выездом специалиста. Сервис создали бывшие топ-менеджеры «Сбербанка». У компании уже более 100 000 клиентов. Основные операции по счету можно контролировать через удобное мобильное приложение.

Компания предлагает предпринимателям дополнительные услуги:

  • сервис онлайн бухгалтерии, для ИП на УСН 6% — бесплатно;
  • валютный контроль;
  • консультации юриста;
  • кассы для бизнеса;
  • эквайринг;
  • депозиты.

Перечислять зарплату сотрудникам можно на карты любых российских банков. Чтобы открыть счет ИП, понадобится только паспорт — все остальные данные сотрудники находят и вносят сами. Счет открывают за 5 минут.

У Модульбанка нет собственных банкоматов, но можно снять деньги в банкоматах других российских банков и внести наличные через кассы банков Юнистрим, а также через терминалы и банкоматы Бинбанка.

Преимущества:

  • Счета в 4 валютах
  • За снятие наличных в банкоматах комиссия только по тарифу Модульбанка — банк, который выдает деньги, не берет комиссию

Недостатки:

  • Работают только с малым бизнесом
  • Могут отказать в открытии счета

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

7:00-21:00

Место в ТОПе банков

№23

Тинькофф Банк одним из первых запустил программу дистанционного обслуживания клиентов. Основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Основные направления банка — выдача займов, выпуск кредитных и дебетовых карт для физических лиц, банк для предпринимателей — расчетный счет, эквайринг, кредиты на развитие бизнеса.

Также клиенты банка имеют доступ к специальным предложениям партнеров Тинькофф (их более 70) — деньги на рекламу в социальных сетях и поисковиках, 4 месяца виртуальной телефонии МТТ в подарок, деньги на сервис email-рассылок SendPulse, скидки на подключение онлайн-касс и другое.

Преимущества:

  • Можно открыть счет удаленно
  • Бесплатная онлайн бухгалтерия

Недостатки:

  • Дорогие платежные поручения

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

N/A

Место в ТОПе банков

№ 184

Работает с 1994 года и ориентирован на малый и средний бизнес. У ЭкспертБанка есть свои офисы и банкоматы, однако, также можно открыть счет в банке для ООО или ИП в удаленном режиме — оставить заявку, дождаться звонка менеджера и встретиться с курьером, чтобы получить документы. Также банк предлагает вексельные услуги, лизинг и сопровождение госконтрактов. Есть собственный мобильный банк.

С помощью вексельной программы можно проводить взаиморасчеты между контрагентами без денег, получать инвестиционный доход от процентного или дисконтного векселя, использовать вексели в качестве обеспечения для гарантий или кредита от банка.

Преимущества:

  • Льготные займы до 5 млн. руб. на развитие бизнеса
  • Можно оформить лизинг

Недостатки:

  • Работает не во всех регионах

Стоимость открытия счета

0 руб

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

c 4:00 до 17:00

Место в ТОПе банков

№33

Клиентам Уральского Банка доступно большое количество дополнительных услуг: HR-консалтинг, бухгалтерские услуги, дистанционная регистрация бизнеса, обучение системе интернет-банк, финансовый анализ бизнеса, персональный юрист, страхование бизнеса, обучение предпринимателей в Центре ведения бизнеса.

Для ИП консультации специалистов по любым вопросам бесплатны. Есть два вида интернет-банкинга для удаленного управления счетами — интернет-банк Light и интернет-банк Pro с более широкими возможностями.

Преимущества:

  • Гибкие тарифы
  • Высокая скорость расчетов
  • Подключение онлайн-кассы вместе с эквайрингом

Недостатки:

  • Стоимость тарифов зависит от города
  • Платное SMS-информирование

Стоимость открытия счета

0 руб

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 08:00 до 23:00

Место в ТОПе банков

№31

Работает с 1991 года, раньше назывался Восточный Экспресс Банк. В 2017 году к компании присоединен Юниаструм Банк. Работает с малым, средним и крупным бизнесом. Информация по крупному бизнесу находится в разделе «VIP-клиентам». Восточный Банк участвует в программе страхования вкладов и входит в список 100 надежных банков по версии ЦБ РФ.

Счет можно открыть в офисе банка или удаленно через онлайн резервирование счета.

Клиентам доступно много сервисов и дополнительных услуг: эквайринг, депозиты, зарплатные проекты, факторинг, 1С:БухОбслуживание со скидками, настроенная касса с доставкой.

Банк предлагает предпринимателям и юридическим лицам десятки видов вкладов, кредитов и кредитных карт — с кэшбеком, сезонные, спортивные, автомобильные, элитные и другие с особыми пакетами услуг и скидок.

Преимущества:

  • Подходит для любого бизнеса
  • Есть овердрафт для бизнеса

Недостатки:

  • Ограничение внешних платежей на большинстве тарифов
  • Платное SMS-информирование

Банк Открытие является одним из крупнейших коммерческих банков России. Несмотря на свой масштаб, банк предлагает современное онлайн-обслуживание для предпринимателей.  Для открытия расчетного счета потребуется около 4-х часов, номер счета в рублях доступен к работе уже через 2 минуты после подачи заявки. Современный интернет-банк с доступом к счету 24/7 способствует эффективной и комфортной работе.

Преимущества:

  • Крупный банк
  • Удобный интернет-банк
  • Высокие ставки на остаток

Недостатки:

  • Дорогое обслуживание
  • Говорят, что блокируют счета просто так
  • Зачисление средств не мгновенное

Банк Сфера — молодой онлайн-банк для предпринимателей. Все операции происходят онлайн, даже для открытия счета вам потребуется заполнить заявку со всей информацией и затем к вам приедет курьер для подписания документов. Банк является дочкой финансовой группы БКС. Доступна возможность бесплатного открытия расчетного счета. Кроме услуг по расчетно-кассовому обслуживанию предпринимателям предлагаются онлайн-сервисы по: бухгалтерскому учету, электронному документообороту, юридическим консультациям.

Преимущества:

  • Открытие счета за 1 день
  • Все действия происходят онлайн
  • В тарифе включена онлайн-бухгалтерия

Недостатки:

  • Бывают ошибки в мобильном приложении
  • Страшновато работать с новым банком

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

09:00-21:00

Место в ТОПе банков

№60

СКБ Банк работает с 1990 года, входит в ТОП-40 банков РФ по размеру активов. Есть филиалы в 150 городах РФ. Для онлайн обслуживания предпринимателей на базе СКБ Банк создан сервис ДелоБанк. Сервис освобождает владельцев бизнеса от рутинных задач, позволяет открыть счет без визита в банк и удаленно контролировать платежи.

В личном кабинете ДелоБанка есть инструменты: аналитика расходов и доходов, депозит-онлайн, бесплатный сервис для проверки благонадежности контрагентов «Светофор», бухгалтерия и налоговая отчетность онлайн, бесплатный выпуск зарплатных карт для сотрудников. Также в сервисе можно оплачивать штрафы, коммунальные и другие виды услуг.

Клиентам доступно кредитование бизнеса и финансирование наложенных платежей — для владельцев интернет-магазинов от Ecombank.

Преимущества:

  • Круглосуточная поддержка
  • Высокая надежность банка и большое количество филиалов в РФ

Недостатки:

  • Нет онлайн-касс и эквайринга
  • Не помогают открыть ИП и ООО