Дата публикации:06 ноября 2019
Автор статьи:Сергей Морозов (Эксперт)

Банки для малого бизнеса

Юридические лица рано или поздно сталкиваются с необходимостью открытия расчетного счета. Мы подобрали для вас список банков, которые работают с малым бизнесом и юридическими лицами.

Какие возможности дает расчетный счет

Р/с позволяет получать и совершать платежи через интернет,  оплачивать налоги и взносы со счета, расширяет круг сотрудничества с контрагентами — некоторые ИП и организации работают исключительно по безналу, а также убирает ограничения, связанные с отсутствием р/с. Кроме того, с расчетным счетом риск потери/кражи денег ниже, можно использовать терминал для принятия платежей с банковских карт.

Компания Оценка на основе отзывов Стоимость обслуживания Коммисия за платежи Процент на остаток по счету Место в ТОПе банков Операционный день Общий бал по отзывам Отзывы о компании
Модульбанкhttps://rko.modulbank.ru 8 из 10
От 0 руб. От 0 до 90 руб. До 7% №154 С 1:00 до 20:45 8 из 10
26 отзывов Сайт компании
Банк Открытиеhttps://www.open.ru 8 из 10
От 0 руб. От 0 до 100 руб. Нет №7 с 01:00 до 20:00 8 из 10
24 отзыва Сайт компании
Альфа банкhttps://alfabank.ru 5.6 из 10
От 0 руб. От 0 руб. До 3% №4 С 1:00 до 20:30 5.6 из 10
21 отзыв Сайт компании
Точка банкhttps://tochka.com 6.8 из 10
От 0 руб. От 0 до 60 руб Нет №7 С 01:00 до 21:00 6.8 из 10
19 отзывов Сайт компании
Тинькофф банкhttps://tinkoff.ru/business/ 6.6 из 10
От 0 р. до 490 р. Различные условия До 10% №21 С 01:00 до 21:00 6.6 из 10
17 отзывов Сайт компании
Сбербанкhttps://sberbank.ru 5.6 из 10
От 0 руб. От 0 руб. До 3,5 % №1 С 01:00 до 19:30 5.6 из 10
17 отзывов Сайт компании
Сфера банкhttps://sfera.ru/ 6.4 из 10
От 0 руб. От 0 до 90 руб. Нет №77 С 01:00 до 19.50 6.4 из 10
15 отзывов Сайт компании
Локо банкhttps://lockobank.ru 6.6 из 10
От 0 руб. От 0 р. до 89 р. До 6,55% №68 С 10:00 до 18:00 6.6 из 10
14 отзывов Сайт компании
Банк УБРиРhttps://ubrr.ru 7 из 10
От 0 руб. От 0 до 89 руб. От 2% до 6% №37 С 4:00 до 17:00 7 из 10
12 отзывов Сайт компании
Восточный банкhttps://vostbank.ru 7 из 10
От 490 руб От 0 руб Нет №35 С 09:00 до 19:00 7 из 10
11 отзывов Сайт компании

При выборе подходящего банка нужно обратить внимание на его известность, надежность и историю. Лучше выбирать банк, который работает более 5-10 лет. Далее сравните тарифы на открытие и обслуживание счета, а также условия каждого тарифа — лимиты на оборот денежных средств, комиссия за снятие наличных, стоимость платежных поручений, выпуск карт, привязанных к счету, % на остаток средств. Другие важные критерии — интернет-банкинг и дополнительные онлайн-сервисы, облегчающие работу по счетам. Не последнее место при выборе банка занимают качество обслуживания, персональные менеджеры и специальные предложения — услуги юристов, финансовый анализ бизнеса, страхование счетов и др.

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 1:00 до 20:45

Место в ТОПе банков

№154

Модульбанк — ещё один банк для расчетного счета ООО и ИП, который работает дистанционно с выездом специалиста. Сервис создали бывшие топ-менеджеры «Сбербанка». У компании уже более 100 000 клиентов. Основные операции по счету можно контролировать через удобное мобильное приложение.

Компания предлагает предпринимателям дополнительные услуги:

  • сервис онлайн бухгалтерии, для ИП на УСН 6% — бесплатно;
  • валютный контроль;
  • консультации юриста;
  • кассы для бизнеса;
  • эквайринг;
  • депозиты.

Перечислять зарплату сотрудникам можно на карты любых российских банков. Чтобы открыть счет ИП, понадобится только паспорт — все остальные данные сотрудники находят и вносят сами. Счет открывают за 5 минут.

У Модульбанка нет собственных банкоматов, но можно снять деньги в банкоматах других российских банков и внести наличные через кассы банков Юнистрим, а также через терминалы и банкоматы Бинбанка.

Преимущества:

  • Оптимальные тарифы
  • Интегрированы с онлайн бухгалтерией
  • Начисляют до 7% годовых на остаток по счету
  • Зарплатный проект работает с картами любых банков
  • Готовые решения для тех, кто работает с международными партнерами

Недостатки:

  • Могут отказать в открытии счета
  • Навязывают свои доп услуги
  • Периодически всплывают мелкие косяки в их приложении
  • Напрягает, что часто при обращении в поддержку отвечает бот

Банк Открытие является одним из крупнейших коммерческих банков России. Несмотря на свой масштаб, банк предлагает современное онлайн-обслуживание для предпринимателей.  Для открытия расчетного счета потребуется около 4-х часов, номер счета в рублях доступен к работе уже через 2 минуты после подачи заявки. Современный интернет-банк с доступом к счету 24/7 способствует эффективной и комфортной работе.

Преимущества:

  • Крупный государственный банк
  • Хорошая поддержка клиентов
  • Для оформления счета не надо никуда ехать, их менеджер сам приезжает
  • Операционный день до 20:00
  • Много услуг для бизнеса: кредиты, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, валютный контроль и тд

Недостатки:

  • Говорят, что блокируют счета. Но это проблема скорее не конкретного банка, а гос. системы
  • Дорогие платежные поручения
  • Не самое удобное моб. приложение, по сравнению с другими банками

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 1:00 до 20:30

Место в ТОПе банков

№4

Работает с 1991 года. По популярности и охвату регионов Альфа-Банк занимает второе место после Сбербанка и находится на 11 строчке рейтинга самых надежных банков России за 2018 год. Здесь можно взять кредит, подключить эквайринг, заказать кассу, открыть расчетный счет — банк работает с малым, средним и крупным бизнесом.

Преимущества:

  • Крупный надежный банк
  • Операционный день с 04:00 до 20:30
  • Есть Директбанк
  • Есть эквайринг и прочие смежные услуги для бизнеса
  • Бесплатный выпуск корпоративных карт

Недостатки:

  • Не очень хороший сервис, менеджеры бывает косячат
  • При закрытии счета говорят об отсутствии комиссии, а по факту она есть. Будьте аккуратны!
  • Блокируют счета, такая проблема есть везде, но некоторые предупреждают!

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 01:00 до 21:00

Место в ТОПе банков

№7

Во многих рейтингах банков для предпринимателей Точка занимает лидирующие позиции. Точка — это дистанционный банк для ИП и ООО с собственным интернет-банкингом и техподдержкой. Банк работает удаленно — открывает счета, выпускает карты, подключает эквайринг, контролирует валютные операции, выдает справки. Договор с банком, реквизиты счета и пластиковые карты привезет сотрудник Точки. Карта для бизнес-расходов сразу привязана к счету компании, снятие наличных — бесплатно.

Для процессинга карт, выпущенных Точкой, можно выбрать один из двух банков — ФК «Открытие» или «КИВИ Банк». Внутри банка платежи ходят круглосуточно.

У Точки есть встроенный сервис ведения бухгалтерии, но можно подключить и сторонние программы: Мое дело, Кнопка, Контуруб.Эльба. Встроенный сервис доступен только ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3500 руб. в год. Он подсчитывает налоги и страховые взносы, формирует отчеты, оповещает о дате оплаты, позволяет подавать отчетность в 1 клик. В чате сервиса можно получить бесплатную консультацию бухгалтера.

Преимущества:

  • Операционный день с 0 до 21
  • Возвращают до 7% годовых на остаток по счету
  • Для ИП на упрощенке, банк сам формирует налоговую декларацию!
  • Есть интеграция с сервисами бухгалтерии(1с, Мое дело, Контур и тд)
  • Один из самых удобный интернет банков и моб приложений
  • Все происходит онлайн, даже подачу заявки на открытие счета
  • Круглосуточная поддержка, даже ночью!

Недостатки:

  • Блокируют счета, но это общая проблема у всех банков сейчас
  • При подлючении эквайринга бывают возникают проблемы у клиентов: банк долго выполняет свои обязательства

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 01:00 до 19:30

Место в ТОПе банков

№1

Сбербанк работает с 1841 года и считается одним из самых известных и популярных банков РФ. Можно открыть счет в вашем офисе или на сайте банка за 5 минут. Для удаленного контроля за счетами есть интернет-банк и мобильный банк, который работает даже на smart-часах. Новым клиентам доступны бонусы от партнеров банка.

Помимо расчетного счета, в Сбербанке можно открыть зарплатный проект, пройти валютный контроль и обменять валюту, заплатить таможенные платежи, оформить банковскую гарантию, подключить торговый эквайринг или онлайн-кассу, заказать инкассацию и ведение бухгалтерии.

Если вас интересуют гибкие тарифы банков для ИП и ООО, вам стоит изучить предложение Сбербанка — 4 тарифа на выбор, в том числе бесплатный стартовый пакет за 0 руб. в месяц для тех, кто только начинает вести бизнес. Новым клиентам Сбербанк предлагает «тест драйв» своих услуг — расчетный счет за 1 руб. в месяц. Акция действует 3 месяца для клиентов, зарегистрировавших бизнес не менее 6 месяцев назад, условия могут меняться.

Преимущества:

  • Самый надежный банк в стране!
  • Наличие мобильного приложения
  • Высокая степень безопасности

Недостатки:

  • Без предупреждения закрывают счет!
  • Дорогое обслуживание
  • Очереди в банке
  • Периодические сбои в работе
  • Неудобный личный кабинет

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 01:00 до 21:00

Место в ТОПе банков

№21

Тинькофф Банк одним из первых запустил программу дистанционного обслуживания клиентов. Основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Основные направления банка — выдача займов, выпуск кредитных и дебетовых карт для физических лиц, банк для предпринимателей — расчетный счет, эквайринг, кредиты на развитие бизнеса.

Также клиенты банка имеют доступ к специальным предложениям партнеров Тинькофф (их более 70) — деньги на рекламу в социальных сетях и поисковиках, 4 месяца виртуальной телефонии МТТ в подарок, деньги на сервис email-рассылок SendPulse, скидки на подключение онлайн-касс и другое.

Преимущества:

  • Операционный день с 1:00 до 21:00!
  • Открытие счета и обслуживание происходит удаленно, не надо никуда ехать!
  • Очень удобное мобильное приложение
  • Встроена онлайн бухгалтерия, которая отлично подходит для малого бизнеса
  • Банк автоматически рассчитывает страховые взносы ИП и напоминает их оплатить
  • На остаток по счету начисляется до 6% годовых
  • В целом качественный банк!

Недостатки:

  • Есть жалобы о блокировках счетов, но такая проблема есть во всей банках
  • Запрашивают много документов при открытии счета
  • При закрытии счета, средства со счета можно перевести в другой банк с комиссией в 15%

Банк Сфера — молодой онлайн-банк для предпринимателей. Все операции происходят онлайн, даже для открытия счета вам потребуется заполнить заявку со всей информацией и затем к вам приедет курьер для подписания документов. Банк является дочкой финансовой группы БКС. Доступна возможность бесплатного открытия расчетного счета. Кроме услуг по расчетно-кассовому обслуживанию предпринимателям предлагаются онлайн-сервисы по: бухгалтерскому учету, электронному документообороту, юридическим консультациям.

Преимущества:

  • Внедрена очень удобная онлайн бухгалтерия, только ей многие и пользуются
  • Отлично подзодит для малого бизнеса
  • Все действия происходят онлайн
  • Сфера вход в финансовую структуру БКС, что говорит о надежности

Недостатки:

  • Банк не подходит для среднего и крупного бизнеса
  • Банк не подходит для среднего и крупного бизнеса
  • Банк не подходит для среднего и крупного бизнеса
  • Бывают ошибки в мобильном приложении
  • Страшновато работать с новым банком
  • Нет % начислений на остаток средств на счету

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 10:00 до 18:00

Место в ТОПе банков

№68

ЛокоБанк предлагает клиентам бесплатное открытие и обслуживание счета, а также кредитную программу «Быстрые деньги» — до 10 млн. рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 12% без залога имущества. Решение по кредиту принимают в течение 3 дней. Входит в ТОП банков для ООО и ИП.

Для бизнеса предусмотрен свой интернет-банкинг в зависимости от цели ведения счета:

Система Клиент-банк — для тех, кому нужно удаленно совершать операции по счетам, заказывать выписки, обмениваться информацией и документами с банком, работать со сторонними бухгалтерскими программами.

Система iBank 2 — для обслуживания корпоративных клиентов с документооборотом от нескольких тысяч документов в сутки.

Личный кабинет для участников Госзаказа — сервис по управлению заявками на банковские гарантии — выдают за час по ИНН и номеру аукциона.

Преимущества:

  • Быстрое открытие счета
  • Недорогое обслуживание
  • Есть торговый и интернет-эквайринг
  • Большой выбор кредитных программ
  • Начисляют % на остаток на счету, до 7,8%

Недостатки:

  • Есть скрытые услуги, на которые подписываешься, открывая расчетный счет
  • Сотрудники работают не очень качественно
  • Не помогают решать возникшие проблемы
  • Навязывают кредиты и прочие услуги

Стоимость открытия счета

0 руб.

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 4:00 до 17:00

Место в ТОПе банков

№37

Клиентам Уральского Банка доступно большое количество дополнительных услуг: HR-консалтинг, бухгалтерские услуги, дистанционная регистрация бизнеса, обучение системе интернет-банк, финансовый анализ бизнеса, персональный юрист, страхование бизнеса, обучение предпринимателей в Центре ведения бизнеса.

Для ИП консультации специалистов по любым вопросам бесплатны. Есть два вида интернет-банкинга для удаленного управления счетами — интернет-банк Light и интернет-банк Pro с более широкими возможностями.

Преимущества:

  • Гибкие тарифы
  • Высокая скорость расчетов
  • Подключение онлайн-кассы вместе с эквайрингом
  • Начисляют процент на остаток, до 5% годовых

Недостатки:

  • Сложно закрыть у них счет
  • Поддержка бывает оказывается некомпетентной
  • Операционный день c 4:00 до 17:00
  • Активно навязывают свои смежные услуги
  • Могут заблокировать ваш счет

Стоимость открытия счета

0 руб

Интернет и мобильный банкинг

Есть

Операционный день

С 09:00 до 19:00

Место в ТОПе банков

№35

Работает с 1991 года, раньше назывался Восточный Экспресс Банк. В 2017 году к компании присоединен Юниаструм Банк. Работает с малым, средним и крупным бизнесом. Информация по крупному бизнесу находится в разделе «VIP-клиентам». Восточный Банк участвует в программе страхования вкладов и входит в список 100 надежных банков по версии ЦБ РФ.

Счет можно открыть в офисе банка или удаленно через онлайн резервирование счета.

Клиентам доступно много сервисов и дополнительных услуг: эквайринг, депозиты, зарплатные проекты, факторинг, 1С:БухОбслуживание со скидками, настроенная касса с доставкой.

Банк предлагает предпринимателям и юридическим лицам десятки видов вкладов, кредитов и кредитных карт — с кэшбеком, сезонные, спортивные, автомобильные, элитные и другие с особыми пакетами услуг и скидок.

Преимущества:

  • Удобный интернет-банк
  • Приемлемые тарифы
  • Быстрое открытие счета
  • Подходит как для крупного, так и для мелкого бизнеса
  • Есть овердрафт(кредитная линия) для бизнеса

Недостатки:

  • Очереди в кассу
  • Невнимательный персонал
  • Могут заблокировать счет
  • Не начисляют % на остаток по счету, как некоторые другие банки
  • Не самое удобное моб. приложение

Комментарии

Банки для малого бизнеса Общая оценка: 4.5 из 5
Оставить комментарий

★★★★★
5 5 1
А мне нравится ТИНЬКОФФ. Как мне кажется, это самый лояльный банк во всей России. Здесь можно обслуживаться дистанционно, на вопросы всегда отвечают быстро и по существу. У банка нет офиса как такового, зато встретиться с менеджером можно где угодно, он подъедет по любому удобному адресу.

★★★★★
5 5 1
Спасибо за полезный обзор. Описали подробно все плюсы и минусы разных банков. Наверное, обращусь в банк «Сфера» или «Открытие». Для меня самые главные критерии – стоимость обслуживания, размер комиссионных отчислений и качество работы технической поддержки. Кстати, читала и другие обзоры, тоже очень полезные. Думаю, буду обращаться к ним и по другим вопросам!

★★★★★
5 5 1
Спасибо за полезный обзор. В бизнесе я новичок, открыл ИП недавно. Узнал, что следующим шагом идет открытие расчетного счета. Думал, что легко выберу банк. Но, посетив несколько отделений, понял, что это не так-то просто. На словах все выглядит красиво и радужно, а на деле – много проблем. То скрытые условия вырисовываются, то, судя по отзывам, счета просто закрывают.

★★★★★
5 5 1
Читаю комментарии и удивляюсь… как можно выбирать такие ненадежные банки, став под угрозу собственный бизнес? Мне вот повезло с первого раза, т.к.я ответственно отношусь к своим средствам, и сделал правильный выбор, пойдя в Открытие. Он крупный и надежный(т.к. теперь государственный), служба поддержки работает хорошо, а оформить счет можно не в офисе, а в любом месте, менеджер сам прибудет по адресу.

★★★☆☆
3 5 1
А мне «посчастливилось» сотрудничать с Альфа, если это можно назвать сотрудничеством. Банк вроде бы известный. В общем, думал, что все будет круто. Но сервис, как оказалось на практике, не очень хороший. Менеджеры постоянно меняются, постоянно что-то у них случается – то сбои в базе, то еще что-нибудь, в итоге качество обслуживания опускается до нуля. А когда закрывается счет, они еще и комиссию взяли с денег на счету.

★★★★☆
4 5 1
В сбере теперь какой-то хаос. На днях прошли проверку якобы ФЗ-115. Нареканий нет. С банком работаем почти 20 лет. Сегодня при отправке платежного поручения в ООО "Деловые линии" за доставку груза счет просто заблокировали. Дозвонился в поддержку, сказали проверка счета будет от 3 до 11 дней!!! Это что такое? Бизнес встает на неопределенный срок? Репутация банка скатилась в канализацию, бизнес душат всеми правдами и неправдами, не знают как еще вывернуть руки. Бегите с этого банка, дальше будет хуже!!!

★★★★★
5 5 1
К сожалению или к счастью, у меня большой опыт работы с банками. Когда я первый раз открыла ИП, обратилась в Альфа банк. Думала, что крупный и надежный банк и будет все ок. Оказалось, наоборот: цены высокие, сервис просто отвратительный, работа менеджеров тоже сомнительная… Иногда кажется, что школьник справился бы намного лучше. Слава богу, хоть счета не блокировали, а то тут судя по отзывам вижу, что многие с таким сталкиваются. Потом закрыла ИП, какое-то время работала по найму. Но впоследствии решила снова работать на себя. На этот раз обратилась в Тинькофф. Поддержка клиентов и вся эта диджитализация мне однозначно нравится, тарифы конечно тоже не супер выгодные, но ладно, смирилась с парой моментов.

★★★★★
5 5 1
Полезный обзор, благодарю создателей! Ох, если бы я прочитала его раньше. До этого открывала счета в двух банках, в небольших региональных. И вот не было у них всей этой диджитализации, как в банках из вашего рейтинга. Сейчас понимаю, что все можно делать в онлайне, а раньше чуть ли что приходилось ехать в офис банка и сидеть там.

★★★★☆
4 5 1
Мне Локобанк заблокировали р/с, хотя я даже ничего не снимал, только счет открыл. Они ссылаются на фз о обналичивании. Они произвели запрос на документы, я в тот же день полностью по списку им предоставил. Все, статус «на рассмотрении» у моего рассчетного счета уже продолжительное количество времени. Счет так и остается замороженным, думаю может они мои деньги кому-то в кредит отдали… Жесть какая-то

★★★★★
5 5 1
А я, к своему несчастью, имею дело с Локо банком. Сначала все вроде было неплохо. Цены доступные, услуги разнообразные… Но подводные камни вылезли очень скоро. У меня со счета начали списываться деньги, и я не знала, за что именно, ведь никаких операций я не совершала. Оказалось, это скрытый сервис, который мне потом пришлось отключать. Но мои кровно заработанные никто не вернул!

★★★★☆
4 5 1
У меня жуткий опыт в локо банком: открывают вам расчетный счет, все происходит быстро, хорошо. Вы пользуетесь им в течение двух трех недель, делаете своим проверенным контрагентам переводы и т.д. Потом счет блокируется с запросом документов по какой-то статье (стандартная для отмазки). Вы отправляете им весть список документов, и ждете. Примерно через месяц Вам без объяснения причин закроют счет, при этом удержав себе с него определенную сумму. Профит.

Оставить комментарий

Оцените данный обзор
Напишите ваше имя:
Напишите ваш комментарий: